United Asia Finance: transformación digital en préstamos de dinero

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Akihiro Nagahara, CEO, y Aaron Lee, CIO, de la compañía de financiamiento de consumo United Asia Finance, discuten las tecnologías que mantienen la posición de la compañía como el mayor prestamista de Hong Kong.

United Asia Finance (UA) es el mayor prestamista de dinero en Hong Kong. Fundada en 1993 por el Director Gerente y CEO Akihiro Nagahara, quien introdujo el concepto de préstamos personales no garantizados en el mercado de Hong Kong en 1977, lo que le valió a Nagahara el apodo de “Padre del Préstamo Personal de Hong Kong”. United Asia Finance es ahora la compañía financiera más grande de Hong Kong, con la mayor variedad de productos de préstamos personales completos y los canales más completos en línea y fuera de línea, incluida la red de sucursales más extensa de un total de 49 sucursales ubicadas en diferentes ubicaciones en todo Hong Kong.

United Asia Finance: transformación digital en préstamos de dinero

Nacido en Taiwán, Nagahara se unió a una empresa después de graduarse en Tokio en 1976. Inició y ayudó a poner en marcha el negocio de préstamos de consumo para su empresa en Japón, que resultó ser muy exitoso. A pesar de no hablar cantonés en ese momento, en 1977, Nagahara fue enviado por su jefe a aventurarse a Hong Kong en ese momento, trayendo la idea del préstamo personal no garantizado a la ciudad. Pudo hacerlo gracias a la ordenanza de las empresas de depósito de depósitos instituida en 1976, que permitió a una empresa extranjera con un capital mínimo de HK $ 2,8mn establecer JCF Finance en Hong Kong. El negocio de préstamos personales creció rápida y exitosamente hasta que se vendió en 1990, momento en el que había 30 sucursales. 

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En 1993, con la inversión de Allied Group, Nagahara abrió United Asia Finance Limited, con ganancias registradas desde el primer año. En 2007, la compañía logró el hito de la expansión a China continental, con la apertura de la primera sucursal en Shenzhen, convirtiéndose así en la primera compañía financiera de Hong Kong en iniciar un negocio de financiación al consumo en el continente. Ahora, hay sucursales en 15 ciudades chinas. Desde 1995, ORIX Asia ha sido accionista, junto con ITOCHU desde 1996. En 2005, Sun Hung Kai & Co. Limited adquirió una participación mayoritaria en la compañía de Allied Group.

“Tratamos de comprender a cada cliente que se nos presenta, sus problemas y necesidades, luego nuestro experimentado personal compartirá con ellos consejos profesionales sobre las opciones del mejor plan de solución de préstamos para resolver sus problemas” – Akihiro Nagahara, CEO, United Asia Finance

Después de haber celebrado recientemente su 25 aniversario, la compañía se está preparando para evitar el aumento de los bancos virtuales, como enfatiza el CIO Aaron Lee. “Mantener el modelo de negocio competitivo con los bancos virtuales es la razón por la que tenemos que estar preparados para transformarnos para la generación digital”. Un sentimiento compartido por Nagahara, el Departamento de Fintech e Innovación fue establecido oficialmente en enero de 2019 por UA, siendo la primera y única configuración con el compromiso de mantenerse al día con la tecnología para ofrecer los mejores servicios de préstamos al consumidor para los clientes.  

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El papel de Lee en realidad comprende dos mitades complementarias, como él explica. “Mi función es CIO en UAF, pero superviso diferentes responsabilidades para la empresa. Superviso las funciones de TI tradicionales y me aseguro de que la operación de TI funcione de manera armoniosa, al tiempo que implemento estrategias digitales para mejorar la competitividad de nuestro negocio y mantener nuestra posición de liderazgo en la industria “.

Una de estas estrategias consiste en avanzar hacia una “plataforma abierta de préstamos al consumidor”, lo que en la práctica significa proporcionar mayor transparencia a los clientes y mejorar el acceso a servicios de terceros a través de API. “Tenemos nuestra puerta de enlace API para hablar con nuestros socios comerciales externos. La arquitectura de nuestra organización se basa en Kubernetes, y estamos configurando una nueva generación de aplicaciones en línea, web y heredadas utilizando el Servicio de Contenedor Pivotal como plataforma de integración “.

UA tiene que estar al tanto de los requisitos de las respectivas instituciones gubernamentales estatutarias y reguladoras de la industria, y la asociación representativa de la industria (es decir, la Asociación de prestamistas de dinero con licencia (LMLA)). “Un ejemplo de los requisitos es la protección de la información del cliente, porque Hong Kong tiene requisitos muy estrictos con respecto al manejo de dicha información. Otro es el antilavado de dinero. El regulador de los prestamistas de dinero tiene procedimientos de diligencia debida electrónicos muy detallados para conocer a su cliente (EKYC) ”

El requisito de EKYC en sí mismo sirve como una oportunidad, como explica Lee. “En Hong Kong, utilizamos la aprobación EKYC con una identificación de Hong Kong. Como parte del proceso de licencia, esta tarjeta de identificación de Hong Kong está asociada con la imagen o imagen y luego podemos detectar anomalías o aprobar préstamos. Planeamos lanzar la última aplicación ‘Yes UA’ en 2020 con la solución EKYC asociada. Lanzamos la aplicación por primera vez en agosto de 2019, que fue un gran éxito, ya que aumentó significativamente nuestra base de clientes en un 23% “.

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La filosofía que sustenta el éxito de la aplicación se basa en la facilidad de uso. “Nos gustaría utilizar nuestras aplicaciones en línea para mejorar la máxima comodidad de la experiencia del cliente y poner la estructura del procesamiento de préstamos exclusivamente en línea”. Los ciudadanos de Hong Kong pueden usar la aplicación con su tarjeta de identificación de Hong Kong, incluso la recién emitida para una parte de la población, con su holograma incorporado “. dice Lee. “La tarjeta de identificación de Hong Kong es la clave y facilita todo el proceso de solicitud. Solicita el préstamo y luego pasa por el procedimiento de solicitud para su aprobación. Una vez hecho esto, recibirá el dinero directamente a través del sistema de Pago más rápido, transferido a su cuenta. Todo se hace sin molestia para ti.

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La parte de aprobación del proceso se basa en datos, y Lee está supervisando la transformación tanto en el formato de datos que UA recopila como en la forma en que se analiza. “Vamos a construir una vista de 360 ​​grados de la información del cliente”. Actualmente, UA recopila información del cliente para procesar el préstamo, en gran parte de la agencia de referencia de crédito TransUnion. 

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Sin embargo, a partir de esta información, solo se pueden obtener los datos de la transacción en la institución financiera respectiva. “Tradicionalmente solo obtenemos la información relacionada con el préstamo. Tomamos sus datos financieros, su dirección, su nombre, etc., y luego solicita un préstamo. Luego recopilaremos su información financiera y la consolidaremos con el resto. Nos gustaría conocer más a nuestros clientes haciendo referencia a datos derivados de canales en línea, y lo estamos considerando una plataforma de inteligencia múltiple que podemos usar con nuestros datos de clientes de atribución “. Es una dirección que Lee espera explorar más, recolectando datos de fuentes nuevas y variadas. “Nos gustaría asociar más información social con información tradicional del cliente. Tal vez podamos entender más a nuestro cliente desde diferentes aspectos de sus comportamientos en línea, como su navegación en línea. Nos gustaría consolidarlo juntos para construir esa visión de 360 ​​grados y ofrecer los servicios de préstamo más adecuados para cada cliente para satisfacer mejor sus necesidades financieras “. Tal vez podamos entender más a nuestro cliente desde diferentes aspectos de sus comportamientos en línea, como su navegación en línea. Nos gustaría consolidarlo juntos para construir esa visión de 360 ​​grados y ofrecer los servicios de préstamo más adecuados para cada cliente para satisfacer mejor sus necesidades financieras “. Tal vez podamos entender más a nuestro cliente desde diferentes aspectos de sus comportamientos en línea, como su navegación en línea. Nos gustaría consolidarlo juntos para construir esa visión de 360 ​​grados y ofrecer los servicios de préstamo más adecuados para cada cliente para satisfacer mejor sus necesidades financieras “.

La complejidad de dicho sistema ha requerido el apoyo de varios socios expertos. “Como nos gustaría adquirir más datos, utilizamos una base de datos a escala empresarial como nuestra base de datos tradicional. Nuestra relación con Oracle ha durado más de diez años, por eso los elegimos como nuestra base de datos transaccional y plataforma de almacenamiento de datos “. Debido a los volúmenes de datos creados, UA también ha encontrado necesario moverse a la nube. “A medida que convertimos los datos en una plataforma de Big Data, los trasladamos a grandes reproductores de PaaS. De nuevo, la relación está ahí. Si bien Oracle es nuestra plataforma de base de datos tradicional, la estamos extendiendo a una base de datos de objetos, lo que significa que podemos mover todo nuestro razonamiento y otros datos de 360 ​​grados en una sola plataforma “.

La transformación de sus ofertas tecnológicas es un proceso continuo y está al servicio de mantener su posición principal, como enfatiza Lee. “En los próximos tres a cinco años, nuestro objetivo es mantener nuestro estatus de líder como el prestamista de dinero más influyente y más grande de Hong Kong al mejorar aún más nuestra capacidad. Esta es nuestra visión. Los comentarios que hemos recibido sobre nuestra tecnología han sido muy positivos hasta ahora “.

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Gracias a la comprensión y comprensión del mercado de Akihiro Nagahara con su rica experiencia, los productos que UA ha promovido continuarán sirviéndolo en un buen lugar para el futuro, desde préstamos de consolidación de deudas hasta préstamos de propietarios que no se muestran, préstamos personales que pueden procesarse por completo. sobre el telefono. En 2000, UA fue pionera en el “préstamo personal de Internet i-Money”, convirtiéndose en el primer prestamista en introducir servicios de préstamos en línea en el mercado. Toda la solicitud de préstamo, desde la aprobación hasta el desembolso, podría completarse en línea sin la necesidad de presentarse en persona.

El lema del servicio de UA es ofrecer siempre servicios atentos y personalizados para los clientes. “Tratamos de entender a cada cliente que se nos presenta, sus problemas y necesidades, luego nuestro experimentado personal compartirá con ellos consejos profesionales sobre las opciones del mejor plan de solución de préstamos para resolver sus problemas, ayudando a los clientes a dejar de lado sus preocupaciones y disfruta la vida de nuevo “, dice Nagahara. “Este enfoque humanizado y afectuoso, junto con el ritmo que mantenemos al día con la tecnología y el mundo exterior hace que UA sea diferente y sobresaliente, con el apoyo y el reconocimiento del público y los clientes durante más de un cuarto de siglo en Hong Kong”.