Cómo la gamificación puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros para 2021

No es ciencia de cohetes que lograr objetivos, incluso los más pequeños, como caminar 10,000 pasos en un día, se siente genial. Sin embargo, tiene sus raíces en la psicología. 

Alcanzar pequeñas metas diarias con la ayuda de un dispositivo como un Fitbit aprovecha los centros de placer del cerebro asociados con las recompensas. En conjunto, esos pequeños golpes de dopamina sirven como motivación futura para fomentar hábitos saludables.

Ahora, una gran cantidad de plataformas están tratando de replicar la gamificación de la aptitud física para el bienestar financiero. La idea es que es más probable que las personas alcancen sus metas de ahorro si pueden acceder a los circuitos de recompensa de su cerebro a través de “victorias” pequeñas, incrementales y fácilmente alcanzables.

Si bien hay una línea muy fina que caminar cuando se aplica una mentalidad competitiva a los asuntos de dinero, los primeros estudios sugieren que puede haber beneficios: en 2016, cuando Walmart lanzó su programa de ahorros vinculados a premios (PLS) MoneyCard, descubrieron que los usuarios terminaron ahorrando 35 % más en promedio que el grupo de control.

Aquí hay una descripción general rápida de la tendencia de la gamificación, lo que significa en el contexto de las finanzas personales y algunas formas en que puede aplicar de manera segura la psicología del juego a sus hábitos de gasto y ahorro.

¿Qué es la gamificación?

La gamificación significa crear desafíos, competencias y recompensas en torno a ciertos aspectos de tu vida como tu huella de carbono o tu nivel de hidratación. El proceso implica establecer objetivos, rastrear el progreso y alcanzar hitos para desbloquear algún tipo de recompensa, que puede variar desde incentivos en efectivo hasta nuevas funciones para un avatar digital. Las aplicaciones ludificadas a menudo emplean un modelo “PLB” (puntos, tablas de clasificación e insignias) para motivar a los usuarios.

La gamificación ha sido una tendencia en el mundo de la tecnología durante muchos años. La palabra de moda surge en industrias que van desde la salud hasta el reciclaje y el bienestar corporativo. 

Recientemente, los empleadores han estado experimentando con la gamificación para mejorar la productividad entre los empleados que trabajan desde casa. En el ámbito financiero, hay una serie de aplicaciones y servicios digitales que utilizan la gamificación para alentar a los usuarios a ahorrar dinero, presupuestar mejor o mejorar la educación financiera.

Muchas aplicaciones con elementos gamificados afirman métricas de éxito bastante significativas: Digit, por ejemplo, una aplicación que ayuda a las personas a automatizar sus ahorros, señala en su sitio web que ha ayudado a los usuarios a ahorrar colectivamente más de $ 5 mil millones. La aplicación, que cuesta $ 5 al mes después de una prueba gratuita, ofrece funciones de gamificación que incluyen “bonificaciones de ahorro”: efectivo adicional depositado en las cuentas de los usuarios en función de su saldo diario promedio durante un período de tres meses.

La gamificación no es solo una táctica digital. También puede gamificar sus ahorros, presupuesto o inversiones de forma analógica. Por ejemplo, embarcarse en un “ desafío sin gastar ”, competir con su pareja para ver quién gasta menos en una semana o apostar con su familia sobre cuánto tiempo tomará llenar un frasco de cambio son todas formas de gamificar las tareas financieras.

¿Gamificar tus finanzas es una buena idea?

La tendencia de la gamificación ha sido criticada en ciertos contextos. En un mundo donde Reddit es una plataforma de asesoramiento comercial, y Dogecoin, una criptomoneda con un Shibu Inu de un popular meme de Internet como su logotipo, ha trascendido el estado de broma, hay mucha evidencia anecdótica del lado más oscuro de la gamificación. Jugar con los ahorros de toda su vida está muy lejos de jugar con los avatares en Animal Crossing.

Para algunas personas, la línea sobre cuándo, dónde y cómo experimentar con inversiones de gamificación y otros activos puede ser confusa. Después de todo, es posible volverse adicto a los videojuegos. Si bien la mayoría de las aplicaciones financieras ludificadas son relativamente benignas y se centran en ahorrar centavos por dólar, no en acuñar millonarios, las personas con un historial de juegos de azar problemáticos pueden querer mantenerse alejadas de todos modos.

También hay algunas formas de asegurarse de que la gamificación financiera se alinee con su estilo de vida y sus objetivos a largo plazo. Primero, investigue cualquier aplicación que le pida que conecte su cuenta bancaria o proporcione datos financieros. Vea los tutoriales para asegurarse de que comprende cómo utilizar el servicio. Lea reseñas, verifique las calificaciones del Better Business Bureau y averigüe si los periodistas financieros en los que confía tienen experiencia de primera mano en el uso de las plataformas.

Es posible que también desee investigar cómo las aplicaciones financieras planean usar sus datos. Es una buena idea visitar la sección de preguntas frecuentes de una aplicación para ver si aborda la privacidad de los datos, así como cualquier pregunta sobre cómo ganan dinero y se integran con terceros. Muchas fintechs se asocian con instituciones tradicionales para garantizar que el dinero de los usuarios esté seguro, pero algunas operan solas, por lo que también es importante asegurarse de que los fondos que deposite estén asegurados por el gobierno federal.

Aplicaciones y plataformas populares

Dependiendo de sus objetivos, existen plataformas para ludificar todo, desde la educación financiera hasta la creación de un fondo de luna de miel o el pago de préstamos estudiantiles .

En algunas aplicaciones, los elementos similares a los de un juego son relativamente sutiles. El modelo basado en premios de Digit, por ejemplo, motiva a los usuarios a desviar dinero a sus ahorros y mantenerlo allí, pero no es realmente un “juego” en el sentido tradicional. Qapital también permite a los usuarios crear cubos de ahorro para diferentes objetivos, pero lleva sus características de gamificación un paso más allá con las “misiones de dinero”, desafíos creados por economistas del comportamiento para alentar a los usuarios a optimizar sus gastos.

Acorns , que utiliza un modelo de “redondeo” para invertir el cambio de repuesto de los usuarios, aplica principios de gamificación similares a los de Digit para ayudar a los inversores principiantes a aprender los conceptos básicos de la creación de riqueza. Activa los centros cerebrales de búsqueda de recompensas al ayudar a los usuarios a visualizar cómo las contribuciones pequeñas y consistentes pueden generar sumas significativas a lo largo del tiempo.

Otras aplicaciones son una encrucijada más clara entre juegos y finanzas. Commonwealth, una organización sin fines de lucro que ayuda a las personas financieramente vulnerables a desarrollar seguridad, puso a prueba SavingsQuest en 2015. El galardonado juego, disponible en la aplicación móvil y en línea, permite a los usuarios ganar insignias y completar desafíos al cumplir con las metas de ahorro. Tres meses después del lanzamiento, Commonwealth descubrió que los usuarios de SavingsQuest ahorraban un 25% más en promedio que otros titulares de tarjetas.

Long Game es otro ejemplo de una experiencia financiera abiertamente ludificada. Los usuarios abren una cuenta de ahorros gratuita asegurada por la FDIC con Blue Ridge Bank para obtener acceso a una serie de minijuegos. Algunos son estilo casino o lotería, como juegos de raspar y tragamonedas, mientras que otros son “misiones de ahorro” más elaboradas. Cuanto más ahorres, más juegos y recompensas desbloquearás.

Nestlings, una aplicación actualmente en modo beta, es otra plataforma que tiene como objetivo hacer que el ahorro sea divertido. La aplicación, creada por la empresa de tecnología financiera con sede en el Reino Unido Thought Machine, cuenta con lindos avatares con forma de dibujos animados que realizan diversas acciones basadas en los hábitos de gasto de los usuarios en el mundo real. Fortune City es una aplicación similar de “mundo virtual” que permite a los usuarios construir una ciudad simulada al registrar sus gastos y realizar movimientos financieros inteligentes.

Incluso hay aplicaciones que lo ayudan a ahorrar con un compañero u otros miembros de su hogar. Twine, por ejemplo, está diseñado para parejas que trabajan hacia un objetivo compartido y permite el seguimiento del progreso con un aspecto de responsabilidad. Para las familias que desean agregar un espíritu de competencia amistosa a las lecciones de educación financiera, Goalsetter permite a los padres pagar las asignaciones de los niños en función de las respuestas correctas a las preguntas de trivia sobre conceptos centrados en las finanzas, como las tasas de interés.

Cómo utilizar la gamificación para alcanzar objetivos financieros

Los diferentes métodos y plataformas de gamificación funcionan para diferentes personas. A continuación, se muestran algunas de las tácticas más comunes y cómo podría aplicarlas a sus propios objetivos de ahorro o inversión:

  • Retarte a ti mismo. Si no es ultra competitivo pero se considera “orientado a los resultados”, considere usar una aplicación como Acorns o Qapital para establecer metas y ver crecer sus ahorros.
  • Compite contra otros. Si eres competitivo por naturaleza, una aplicación que te permita realizar un seguimiento del progreso junto con amigos y familiares como Twine o emplee un modelo PLB puede ayudarte a gastar de manera más inteligente.
  • Busque recompensas en efectivo. Si lo que más le motiva es el dinero en efectivo, una aplicación como Digit o un programa bancario que entregue bonificaciones solo por mantener fondos en su cuenta puede ser una forma de hacer que su dinero trabaje para usted.
  • Construye mundos virtuales. Si eres del tipo que ha pasado incontables horas jugando en juegos como SimCity o Roblox, aplicaciones como Nestlings y Fortune City pueden tentarte a hacer movimientos financieros inteligentes para hacer avanzar las historias de tus personajes virtuales.

La gamificación puede dar un giro único a las finanzas personales, un área que muchas personas consideran árida o difícil de comprender. Para aquellos que buscan una manera de mejorar sus hábitos financieros, puede valer la pena explorar agregar un toque divertido a los gastos o ahorros tradicionales.

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